私金融

资本定投

资本定投业务,即使资金定时定额投资业务,凡是靠投资者和银行约定,使用委托银行活动扣款的方法,为期投入固定金额购买指定开放式基金的投资方式。

同、资本定投业务具有以下特点和优势:

• 起点金额低,积少成多,接近“零存整取”的储蓄业务。

• 漫长投资,享受复利增值。

• 不论“踏空”“套牢”的忧。

• 资本定投省时、便利。

第二、资本定投业务适合以下群体:怀念降低投资风险的投资一族;发生男女教育、供奉等长期理财目标的投资者;没时间理财的上班族;迫自己存的“月光族”和工薪阶层。

其三、怎样选择适合定投的资本

首先,规定自己的投资目标和投资期限。如果是吗养老等长期目标,可以选择股票型基金和指数型基金等风险收益高的资本项目;如果是为一些中短期投资目标,例如买房、儿女教育等,可以适当多平衡型或偏债型基金的投资比重。

其次,规定本项目后,如果挑选适宜的资本。立即主要通过考察基金共净值增长率和分配记录来选择。资本共净值增长率=(份额累计净值-单位面值)/单位面值。例如,某个基金目前的份额累计净值为1.18第一,单位面值1.00第一,虽然该基金的共净值增长率为18%。建立期限相同的资本共净值增长率越高的投资运作业绩越好。此外,能够实现分红甚至连分红的资本,啊在肯定水平达到表明该基金运作状况比较完美。

先后三,但是以资本收益和大盘走势相比较。如果同只基金大多数日的业绩表现都比同期大盘指数好,那么好说就只基金的管理比较有效,选择这种基金进行为期定额投资,风险和收益都会达到一个比好的配合状态。

先后四,可以以资本收益和其他同类型的资本比较。正如,风险不同、项目不同的资本应该分类比较,以不同种类基金的业绩直接进行比较的意义不十分。

末了,投资者还可以借助一些标准公司的分析(如果晨星、张罗柏、银河证券、中信证券等),针对基金经理的管理能力开展合理衡量。

四、定投业务投资指南

1、资本定投与普通申购有何区别?

资本定投比普通基金申购所需金额低,部分基金公司规定的定投的低申购金额是100第一,还每投资周期的申购金额是永恒。普通申购面临市场流动性风险,如果成本定投的资本是按期投入,投资基金较常见申购更为平均,风险更为分散。

2、定投业务如何办赎回?

定投基金赎回与普通赎回处理相同。

3、定投业务有分红吗?

和健康申购业务一样享受基金分红。

4、收费有前后端的分的资本,办理定投业务,选择何种收费方式更好?

继端是根据投资者持有年限在客户办理基金赎回时才收取手续费,所以有时间更长,手续费越小,甚至免费。因为资金定投业务属于长期投资,所以建议投资者办理定投业务,但是使用后端收费的模式(部分后端的资本不支持定投业务除外)。

五、工作办理指南

1、怎样开展钱柜官网基金定投业务?

钱柜官网的各个网点和网上银行、手机银行均可办理。流程如下:

网点办理:客户携身份证明文件、当然人生家庭理财卡(或者活期存折)到钱柜官网网点办理基金定时定额投资,连填妥《资本业务申请单(定时定额投资)》。

网上银行办理:客户登录钱柜官网个人网银(www.idatingsvc.com)-选择“投资理财”-“资本和券商产品代销”-“定投”办理,选择办理定投的资本,输入投资金额、投资周期,交定投。

手机银行办理:登陆手机APP,选择“资本代销”-“定投”,选择办理定投的资本,输入投资金额、投资周期,交定投。

2、定投业务的低申购金额是小?

定投的低申购金额是因为基金公司的预定为准,不同的基金公司规定的低申购金额不同,一般为100、200或者300第一不等。

3、资本定投的申购手续费是小?此外,还需要缴纳其他费用为?

通过本行柜面或网银发起登记开通的定投业务,申购费用按一般费率执行。除了接受申购手续费外,客户无需交纳其他费用。

4、投资周期和定投日期的挑选?

客户办理定投业务,可选择不同投资周期:日、全面、双周、月、季、年。

定投周期为月、季、年的,定投日期须在1-28受到挑选(当然日);定投周期选择以日的,定投日期无需选择;定投周期选择以周还是双周的,定投日期应在周一~周五被挑选。

定投执行日如吃国家法定节假日,扣款将推迟至下一致工作日执行。但是定投周期为日的,扣款不顺延。同笔定投委托,如果以节假日因素促成顺延扣款日和约定扣款日重叠,虽然一个扣款日只执行同笔扣款。

5、如果至指定定投扣款日,账户金额不足,定投业务是否会半途而废?

在指定定投扣款日,如果客户账户余额不足,依照投资周期不会对客户办理定投业务,但是到下一致投资周期的指定扣款日,如果客户账户余额足额,虽然按照可连续受理。

定投委托连续3浅扣款失败,虽然该笔定投委托失效。

6、资本处于停顿申购期间,是不是还可进行定投?

根据不同基金公司的规定而自然,如果基金公司公告规定基金暂停申购期间,资本定投申购可正常办理,虽然客户在该基金暂停申购期间可连续进行定投业务。

7、同张理财卡是否可开通多下基金公司的定投业务?

可以。同张兴业卡可同时开通多下基金公司的定投业务,开展定投业务时应点名定投基金产品和定投金额。

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