商店经济

应收类

国内保理    应收账款质押授信    国内信保项下应收账款质押授信    应收租用款质押授信    国内反向保理授信

(同)国内保理

1、产品释义

国内保理业务是本行受让卖方国内贸易赊销所形成应收账款,啊其提供应收账款分户账管理、应收账款融资、应收账款催收以及肩负买方信用风险等系列综合性金融服务。

2、工作种类

(1)依照是否将债权转让事宜通知买方,分为国内明保理业务和国内暗保理业务;

(2)依照是否向卖方提供融资分为融资型保理和不融资型保理;

(3)融资型保理仍是否保留对卖方追索权,分为有追索权的国内保理业务和无追索权的国内保理业务。

3、工作优势

(1)以应收账款转让为银行,加快资金回笼,优化财务报表;

(2)由于银行提供应收账款管理服务,增强财务效率,改进客户关系;

(3)融资方式丰富,满足多种需要,但是根据需要做银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等工作种类。

4、适用范围

(1)国内贸易中

因为赊销方式销售商品或者提供服务的商店,账期一般不超越360上(含有);

(2)买卖双方有稳定性的、一连的贸易关系。

5、工作流程

①签订购销合同

①买卖双方缔结购销合同(卖家在商务谈判时即可以作保理业务的意图告知买方,以便买方配合本行提供有关信息);

②卖家向本行申请办理国内保理融资,行业受理;

③卖家发货形成应收账款;

④卖家向本行提交商务合同、发票等单据,连作应收账款转让手续;

⑤行业审核后向卖方发放融资;

⑥应收账款到期,买方向本行支付货款,回款用于偿还卖方在行业融资(行业扣除融资本息后用余款入卖方账户)。

如果你有意向办理国内保理业务,呼吁拨打本行客户服务热线:95561,或者关系当地本行分支机构,行业将安排专人与你接洽。

(第二)应收账款质押授信

1、产品释义

应收账款质押授信业务是卖方将国内贸易所形成的应收账款质押给本行,行业为其提供融资服务。

2、工作优势

(1)以应收账款质押获得融资便利,做好应收账款,解决卖方因赊销造成的资本压力;

(2)融资方式丰富,满足多种需要,但是根据需要做银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等工作种类。

3、适用范围

(1)国内贸易中因赊销方式销售商品或者提供服务的商店,账期一般不超越360上(含有);

(2)买卖双方有稳定性的、一连的贸易关系。

4、工作流程

①买卖双方缔结购销合同;

②卖家向本行申请应收账款质押融资,行业核定额度;

③卖家发货形成应收账款;

④卖家向本行提交商务合同、发票等单据办理应收账款质押手续;

⑤行业审核后向卖方发放融资;

⑥应收账款到期买方支付货款,用于偿还卖方在行业融资;

⑦行业扣除融资本息后用余款入卖方账户。

如果你有意向办理应收账款质押授信业务,呼吁拨打本行客户服务热线:95561,或者关系当地本行分支机构,行业将安排专人与你接洽。

(其三)国内信保项下应收账款质押授信

1、产品释义

国内信保项下应收账款质押授信业务是靠卖方在投保国内贸易信用保险的前提下,以那国内贸易产生的应收账款质押给本行,连以国内信用保险保单项下赔款权益转让为本行,行业为其提供融资服务。

2、工作优势

(1)通过保险公司的信用增级,降买方不会风险,并且,增强应收账款可质押性;

(2)以应收账款质押获得融资便利,做好应收账款,解决卖方因赊销造成的资本压力;

(3)融资方式丰富,满足多种需要,但是根据需要做银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等工作种类。

3、适用范围

(1)国内贸易中

因为赊销方式销售商品或者提供服务的商店,连已投保国内贸易信用保险;账期一般不超越360上(含有);

(2)买卖双方有稳定性的、一连的贸易关系。

4、工作流程

①买卖双方缔结购销合同;

②卖家投保国内贸易信用保险;

③卖家向本行申请融资,行业核定额度;

④卖家发货并形成应收账款,交商务合同、发票等单据办理应收账款质押手续;

⑤行业审核后向卖方发放融资;

⑥应收账款到期买方付款,用于偿还卖方在行业融资;

⑦行业扣除融资本息与有关费用后用余额划到卖方账户;

⑧如果发生买方违约的情况,保险公司根据协议赔付本行。

如果你有意向办理国内信保项下应收账款质押授信业务,呼吁拨打本行客户服务热线:95561,或者关系当地本行分支机构,行业将安排专人与你接洽。

(四)应收租用款质押授信

1、产品释义

应收租用款质押授信业务是靠出租方将其应收租用款质押给本行,由于本行提供融资服务。

2、工作优势

(1)以应收租用款质押获得融资便利,做好应收租赁款,解决出租方回款周期较长造成的资本压力;

(2)融资方式丰富,满足多种需要,但是根据需要做银行承兑汇票、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证等工作种类。

3、适用范围

(1)租赁期一般不超越3年,最长不得跨越5年;

(2)发生租方经营范围受到发生租赁业务,和承租方业务合作稳定、好。

4、工作流程

①租用双方缔结租赁合同;

②租方向本行申请融资,行业核定额度;

③租方向承租方出租;

④租方向本行提交有关单据办理应收租用款质押手续,以应收租用款质押给本行;

⑤行业审核后向出租方放款;

⑥租用方按期向本行支付租金,用于偿还出租方在本行融资;

⑦行业扣除融资本息与有关费用后用余额划到出租方账户。

如果你有意向办理应收租用款质押授信业务,呼吁拨打本行客户服务热线:95561,或者关系当地本行分支机构,行业将安排专人与你接洽。

(五)国内反向保理授信

1、产品释义

国内反向保理业务是靠在为赊销为付款方式的贸易中,在基础交易和应收账款无争议的前提下,占用买方在行业的直接授信额度,啊卖方提供无追索权应收账款融资。

2、工作种类

国内反向保理业务根据发起方和资料提供方不同分为卖方申请模式和买方代理模式。

3、工作优势

(1)额度占用规则特点明显。

在工作办理过程中,不论以卖方申请模式还是应用买方代理模式,都占有买方直接授信额度为卖方提供融资,卖家无需另行申请授信额度。

(2)工作发起方式较为灵活。

国内反向保理业务受,买卖双方均可作为业务的倡议方,根据发起方和资料提供方的不同,国内反向保理业务操作模式可以分为卖方申请模式和买方代理模式。

(3)工作流程较为简便。

国内反向保理业务省去了吗卖方核定授信额度的流程,很大程度达到缩短了从产品营销及工作落地的时间,尤其是针对已有授信的买方企业,可以直接开展工作合作,流程简便、手续简单、客户易于接受。

4、适用范围

(1)国内贸易中因赊销方式销售商品或者提供服务的商店,买卖双方有稳定性的、一连的贸易关系。

(2)买方客户在行业有直接授信额度,还有较强意愿帮助上游卖方解决融资困难。

(3)特别适应于一个大型优质客户的上游多只分散的中小型卖方企业申请办理。

5、工作流程

①签订购销合同

①买卖双方缔结购销合同;

②买方向本行申请或充实国内反向保理一直授信额度;

③卖家发货形成应收账款;

④卖家向本行提交商务合同、发票等单据,连作应收账款转让手续;

⑤行业审核后占用买方直接授信额度向卖方发放融资;

⑥应收账款到期,买方向本行支付货款,回款用于偿还卖方在行业融资(行业扣除融资本息后用余款入卖方账户)。

如果你有意向办理国内保理业务,呼吁拨打本行客户服务热线:95561,或者关系当地本行分支机构,行业将安排专人与你接洽。

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